› Podróże z kartą

Czy w podróż zabrać lepiej kartę czy gotówkę?

Kartom płatniczym można i trzeba ufać. Lecz jednej karcie płatniczej zaufać nie sposób. Wystarczy jeden błąd bankomatu, który zatrzyma naszą kartę, byśmy znaleźli się na przysłowiowym "lodzie".

Dlatego zabierajmy ze sobą minimum dwie karty i to najlepiej różnych organizacji płatniczych. Zabierzmy tez, o ile to możliwe, karty różnych typów, np. jedną kartę elektroniczną a drugą kredytową. Warto mieć także ze sobą kartę wypukłą (takie są najczęściej karty kredytowe i charge). Możemy bowiem taka karta zapłacić nawet w miejscu gdzie nie ma elektronicznego terminala do akceptacji kart. Sprawdźmy też, czy nasza karta nie jest przypadkiem kartą przeznaczoną i akceptowana tylko w Polsce, bo i takie karty są na naszym rynku dostępne.
Choć kartami można płacić w wielu miejscach to niestety nie wszędzie. Dlatego warto zabrać ze sobą trochę gotówki, także na wypadek utraty kart. Można oczywiście wybrać trochę lokalnej gotówki z bankomatu, lecz to najczęściej mniej się opłaca ze względu na prowizje i stosowane przez banki kursy przeliczeniowe walut.

Jak banki rozliczają transakcje zagraniczne dokonane kartą?

Przeliczenie kwoty transakcji dokonanej za granica następuje dwuetapowo. Najpierw kwota transakcji jest przeliczana na walutę przeliczeniową, którą jest USD lub Euro. Dopiero potem taka kwota przeliczana jest na złotówki. Najczęściej karty Visa są przeliczane przez USD, a MasterCard przez Euro. Jest jednak coraz więcej wyjątków od tej reguły, a wybór waluty zależy od decyzji banku wydającego kartę.

Przeliczenie kwoty transakcji na kwotę w walucie przeliczeniowej dokonuje organizacja płatnicza w ramach, której została wydana dana kartę. Choć sam proces przeliczania jest dokonywany przez organizację to jego szczegóły są określone wspólnie przez organizację i bank-wydawcę karty.
W umowie organizacja i bank mogą postanowić o stosowaniu przy tym przeliczeniu prowizji. Kursy przeliczeniowe stosowane przez organizacje płatniczą są dość atrakcyjne, lecz stosowanie prowizji czyni je mniej korzystnymi dla klienta. Pobierana prowizja najczęściej wynosi od 1 do 5 procent kwoty przewalutowania. Przeważnie 1% kwoty transakcji trafia do organizacji płatniczej, reszta zaś do banku-wystawcy karty, jednak dokładnego podziału kwoty prowizji dokonują w umowie organizacja i bank. Tak obliczona kwota obciążenia rachunku dociera do banku-wystawcy karty w Polsce.

Otrzymaną od organizacji płatniczej kwotę w Euro lub USD bank musi przeliczyć na polskie złote (chyba, że karta jest kartą prowadzoną w USD lub Euro). Bank samodzielnie określa, z jakiego kursu korzysta przy dokonaniu przewalutowania (np. z kursu sprzedaży dewiz itp.), sam też określą, z jakiego dnia kurs będzie brany pod uwagę przy przeliczeniu. A tu istnieją co najmniej trzy możliwe terminy: dzień dokonania transakcji, dzień dokonania przeliczenia przez organizację płatniczą oraz dzień obciążenia konta. Po dokonaniu tych czynności bank uzyskuje kwotę, którą ostatecznie obciąża rachunek swojego klienta.

Jak widać po przestawionym opisie, cały proces przeliczania jest bardzo skomplikowany i zawiera bardzo wiele niewiadomych. Jeszcze bardziej utrudnia poznanie tego całego procesu to, że banki bardzo niechętnie udzielają informacji o poszczególnych jego etapach i stosowanych przez siebie prowizjach. Niższy personel bankowy najczęściej też, nie zdaje sobie w ogóle sprawy z istnienia takiego procesu i nie jest w stanie udzielić na jego temat żadnych kompetentnych informacji.

Jakie karty zabrać wyjeżdżając do USA, a jakie do krajów UE?

Wyjeżdżając do krajów Unii Europejskiej powinniśmy zabrać ze sobą kartę, w której przeliczanie zagranicznych płatności następują przez Euro. Powoduje to, że wszystkie płatności są przeliczane bezpośrednio z Euro na złotówki bez pośrednictwa innych walut.

Natomiast do USA z tego samego powodu powinniśmy zabrać kartę przeliczaną przez USD. Bowiem dodatkowe przeliczenia skutkują najczęściej wzrostem kwoty transakcji w złotówkach o ok. 1-5%.
Kartami przeliczanymi przez Euro są z reguły karty Mastercard, a karty Visa są najczęściej przeliczane przez USD. Jednak jest coraz więcej odstępstw od tej reguły, a banki same mogą określać walutę rozliczeniową własnych kart. Powinniśmy wiec przez wyjazdem dowiedzieć się w banku o walutę rozliczeniową naszych kart.