Karta kredytowa i limit w koncie mogą z powodzeniem zastąpić drogą pożyczkę gotówkową. Musimy jednak wybrać odpowiednią ofertę i poznać zasady funkcjonowania tych produktów.

Poniżej wady i zalety obu produktów finansowych traktowanych jako alternatywa dla "szybkiej gotówki":

Kredyt odnawialny

Zalety:

• niskie oprocentowanie i prowizje
  
• każda wpłata na konto zmniejsza podstawę do naliczenia odsetek
  
• swoboda spłaty - bank nie wymaga spłaty w ratach
  

Wady:

• konieczne posiadanie konta przynajmniej od kilku miesięcy
  
• ograniczona maksymalna kwota kredytu - z reguły 3-, 4-krotność stałych wpływów na konto
  
• konstrukcja produktu sprzyja utrzymywaniu ujemnego salda przez dłuższy czas
  

Karta kredytowa

Zalety:

• możliwość uzyskania karty za darmo w ramach promocji
  
• przy płatnościach bezgotówkowych okres bezodsetkowy do 60 dni*
  
• możliwość spłaty kwot minimalnych - najczęściej 5 proc. zadłużenia
  

Wady:

• wysokie prowizje za wypłatę gotówki z bankomatu
  
• wysokie opłaty za użytkowanie i dodatkowe koszty (np. ubezpieczenie)
  
• oprocentowanie z reguły wyższe niż 20 proc.
  

* jeśli korzystamy z kredytu (spłacamy zadłużenie w ratach) wówczas odsetki naliczane są od dnia dokonania transakcji - nie obowiązuje okres bezoodsetkowy


Tanie karty kredytowe

Karta	Oprocentowanie	Opłata za wydanie karty
Nordea Aspiracje Standard	12,5 proc. (do końca marca 2006 5,5 proc.)	60 zł (aktualnie promocja brak opłaty)
Millennium Visa Economic	19,9 proc. (9,9 proc. Przez pierwsze 6 miesięcy)	35 zł (do końca roku za darmo)
Invest-Bank MasterCard Classic	15 proc.	50 zł (do końca grudnia za darmo)
ING Visa/MasterCard Classic	17 proc.	80 zł (do końca grudnia za darmo)

Tanie kredyty odnawialne

Bank	Oprocentowanie	Prowizja
VW Bank direct	10,5 – 11,5 (zależnie od typu konta)	2 proc. + 50 zł opłaty przygotowawczej
MultiBank	11,5-11,9 proc. (zależnie od typu konta)	1 proc. (0,8 proc. dla posiadaczy konta Aquarius)
PKO BP	12 proc.	1 proc. min. 20 zł
Nordea Bank Polska	12 – 12,5 proc.	1 proc. min. 20 zł
mBank	12,85 proc. (13,5 proc. przez pierwsze 6 miesięcy)	1 proc. min. 50 zł

Komentarz:

Tymoteusz Tonkiel, doradca finansowy w firmie Expander

Wśród kart kredytowych i kredytów odnawialnych można znaleźć oferty z oprocentowaniem znacznie niższym niż dostępne na rynku kredyty gotówkowe. W przypadku kart duże znaczenie ma jednak opłata za wydanie i użytkowanie. Jeśli karta kosztuje 50 zł i służy nam do zaciągnięcia pożyczki w wysokości 1000 zł wówczas płacimy w rzeczywistości 5-proc. prowizję. Kredyty odnawialne obarczone są co prawda prowizjami ustalonymi procentowo ale banki zastrzegają minimalne kwoty (np. 20 czy 50 zł). Przy niewielkich pożyczkach ma to duże znaczenie. Karty kredytowe często są także obciążone dodatkowymi kosztami. Powszechnie stosowane jest ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek śmierci czy utraty zdolności do pracy. Może ono kosztować od 0,3 do 0,65 proc. salda zadłużenia miesięcznie. W przypadku kredytu odnawialnego, mimo niskiej stawki oprocentowania, możemy zapłacić więcej odsetek niż przy pożyczce gotówkowej. Pożyczając 1000 zł na rok przy oprocentowaniu 20 proc. i spłacie w ratach równych oddamy bankowi łącznie 112 zł odsetek. Jeśli uruchomimy taki sam limit w koncie w cenie 12 proc. i będziemy go utrzymywać w takiej wysokości przez rok oddamy 120 zł odsetek. Znając specyfikę tych produktów finansowych możemy z powodzeniem wykorzystać je jako alternatywę dla szybkiego kredytu gotówkowego, który jest najdroższym pieniądzem na rynku.

 

---

Dodaj komentarz

Liczba komentarzy: 4

---

vidlunka@tlen.pl

2006-04-27 21:34:24

jestem w 1 klasie liceum :d Dzięki. Przydały mi sie te wady i zalety :D Ale po co mi to w klasie z roz. j. niemieckim? Echh :D Dobra, dobra. i tak chce isc na ekonomie :D

Greg	2006-11-26 18:01:40

Najlepiej mieć kartę i linię. Kartą płacisz bezgotówkowo i masz 50-5x dni karencji, potem to spłacasz całościowo linią, by na karcie nie płacić odsetek. Jest też opcja przelewów z karty kredytowej, wtedy przy uważnym gospodarowaniu można mieć kredyt całkowicie za darmo (WBK, GetinBank i inne).

jurek

2007-09-26 21:45:31

Greg jest tak jak mówisz. Dzięki za radę.

mar	2008-05-27 20:21:20

jeśli bendę chciał wybrać debet z karty pko ekspres to ile mogę go wybrać i jak go oddawać

---

Aby dodać komentarz, proszę podaj swój nick oraz wpisz komentarz

Nick
Komentarz

---

Dowiedz się więcej na temat:

Odpowiedzialność i możliwości obrony w przypadku
dokonania transakcji oszukańczej na odległość
(przez Internet, telefon, pocztę)

Czytaj w poradach prawnych kliknij tutaj.